לכל חברה יש סמנכ"ל כספים. למשפחה שלכם?

סמנכ"ל כספים משפחתי הוא גורם אחד שרואה את כל התמונה הפיננסית של המשפחה: פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים וביטוחים, ולא רק מוצר אחד. ב-FineVision אנחנו קוראים לזה "ה-CFO של המשפחה". המטרה היא שהמידע שמפוזר בין כמה גופים יתחבר לתמונה אחת ברורה. מבינים פיננסים.

למי שהחיסכון והביטוחים שלו מפוזרים בין כמה גופים, ואין לו תמונה אחת שמחברת ביניהם. למשל פנסיה בגוף אחד, קרן השתלמות בגוף שני וביטוח בריאות בגוף שלישי. נקודת הפתיחה היא מיפוי של כל מה שכבר קיים.

ריכוז תיק פנסיוני הוא איסוף כל מוצרי החיסכון והביטוח של המשפחה לתמונה אחת: קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל ופוליסות ביטוח. המטרה היא לראות במקום אחד מה קיים, באיזה גוף, באילו דמי ניהול ובאיזה מסלול. ריכוז המידע לא מחייב להעביר כספים בין גופים.

משווים את כל פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם, למשל ביטוח בריאות פרטי מול ביטוח בריאות דרך מקום העבודה. הר הביטוח מציג במקום אחד את הפוליסות שלכם בחברות הביטוח. כדי לדעת אם יש חפיפה בפועל, צריך להשוות את התנאים של הפוליסות עצמן.

הר הביטוח הוא מערכת של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שמציגה את פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם. המסלקה הפנסיונית מרכזת מידע על קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. באבחון מושכים נתונים משתי המערכות, כדי לראות את כל המוצרים יחד.

את דמי הניהול רואים בדוח השנתי של כל קופה ובאזור האישי באתר של הגוף המנהל. בדרך כלל יש שני סוגים: דמי ניהול מההפקדה החודשית ודמי ניהול מהצבירה. באבחון בודקים את דמי הניהול והמסלולים בפנסיה, בגמל ובהשתלמות יחד.

צביקה קלינמן, סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מאז 2014. לצביקה 18 שנות ניסיון בתחום, והוא עבד בעבר במיטב דש, בכלל ובביטוח ישיר.

לא. צביקה קלינמן הוא סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון, ואינו יועץ השקעות או יועץ פנסיוני. האבחון הוא מיפוי של המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים שכבר קיימים, בלי בחירת השקעות.

לא. בשאלות של מס, משכנתא או נדל"ן נפנה אתכם לבעלי מקצוע מורשים.