תכנון פיננסי עצמאי.
ללא עמלות. ללא ניגוד עניינים.
פגישה אחת בתשלום נותנת לך תוכנית פעולה ברורה — לא שיחת מכירה. בלי עמלות מחברות ביטוח, בלי לחץ לסגירה, רק התמונה הכלכלית האמיתית שלך והדרך קדימה.
שנות ניסיון
בהשקעות וביטוח
היקף ליווי לקוחות
1.5B ₪
מנכ"ל ובעלים
צביקה קלינמן
צביקה קלינמן
- 15 שנות ניסיון בעולם ההשקעות והביטוח
- תואר ראשון במנהל עסקים
- סוכן ביטוח פנסיוני מורשה משנת 2014
- נשוי + 3, יליד 1987
במהלך 15 השנים האחרונות צברתי ניסיון בכל סוגי ההשקעות והביטוחים — בחברות מובילות בשוק ההון והביטוח כדוגמת מיטב דש, כלל וביטוח ישיר.
בנוסף עסקתי בתחום ההשקעות האלטרנטיביות והון הסיכון בחברת פיפלביז, שם התמחיתי בהשקעות בסטארט-אפים, נדל"ן וקרנות אשראי.
לאורך השנים ליוויתי משקיעים בהיקף של למעלה ממיליארד וחצי שקל, על פני כל סוגי ההשקעות.
ליווי
360°
פיננסי, ביטוחי ופנסיוני
ליווי פיננסי 360° — לכל שלב בחיים
FineVision היא מודל ייעוץ פיננסי עצמאי — אני עובד עבורך, לא עבור חברת ביטוח. הלקוח משלם על הפגישה, ולכן אין לי שום אינטרס לדחוף לו מוצר. רק התמונה האמיתית והפעולה הנכונה.
הליווי מקיף — 360° — וכולל השקעות, ביטוח, פנסיה, משכנתאות, החזרי מס, מימון לעסקים ותכנון פרישה. כל הגופים בשוק עומדים מולי בשולחן השוואה אחד — לא רק אלה שמשלמים לי עמלה.
תכנון פיננסי קפדני יכול לחסוך למשפחה מאות אלפי שקלים לאורך חיים. זה ההבדל בין סוכן שמוכר לך מוצר לבין יועץ שעובד עבורך.
הסמכות והכרות
הניסיון מאחורי הייעוץ
הסמכות מקצועיות, רישוי מלא ורקורד מוכח — הבסיס המקצועי שמאחורי כל פגישה.
כל מה שחשוב פיננסית — תחת קורת גג אחת
מפנסיה ועד תכנון פרישה, מהשקעות שוק ההון ועד אלטרנטיביות. אנחנו בונים תכנית פיננסית שלמה — שמותאמת אליכם, לחיים ולמטרות שלכם.
פנסיוני
תכנון פנסיוני שלם בהתאמה אישית.
- פנסיה
- ביטוח מנהלים
- קרן השתלמות
- קופת גמל
ביטוח חיים ובריאות
הגנה על המשפחה לכל תרחיש.
- ביטוח חיים למשפחה / משכנתא
- בריאות, ניתוחים, תרופות והשתלות
- מחלות קשות
- אובדן כושר עבודה
השקעות שוק הון
בניית תיק השקעות מותאם.
- גמל להשקעה
- פוליסות חיסכון
- ניהול תיק אישי
- פתיחת חשבון מסחר
מחלקת כשירים ומסווגים
פתרונות ייעודיים למשקיעים מסווגים.
- קרנות גידור לכשירים בלבד
- קרנות חוב צוברות / מחלקות
- ניהול עושר מלא
- מס חו"ל ועוד
העברה בין-דורית
תכנון העברת הון בין דורות.
- צוואות ונאמנויות
- תכנון מס בליווי רו"ח בין-לאומי
- בנייה של הסדרי שליטה
ביטוח אלמנטרי
ביטוחי רכוש ופעילות.
- רכב
- דירה פרטי / משכנתא
- עסקים
- נסיעות לחו"ל
השקעות אלטרנטיביות
גיוון מעבר לשוק ההון.
- סטארט-אפים וקרנות חוב
- עסקאות נדל"ן וחוב נדל"ן
- קרנות PTP
משכנתאות
ייעוץ משכנתא מקצועי.
- ייעוץ למשכנתא חדשה
- מיחזור משכנתא קיימת
- עבודה מול כל הבנקים
החזרי מס
החזרים שמגיעים לכם.
- בדיקה שנתית לשכיר ולעצמאי
- ניצול מקסימלי של דרגת המס
- תשלום רק כנגד הצלחה
ביטוחים מיוחדים
ביטוחים שלא תמצאו במשרד פתוח.
- עובדים זרים
- דירקטוריון
- ימי
- אחריות מקצועית
תכנון פרישה
מתכנן פרישה מוסמך CPU.
- תכנון כלכלי עתידי לפורש
- ניצול הטבות מס מקסימליות
- חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים בפרישה
מימון לעסקים
גישה לכל אפיקי המימון.
- קרן בערבות המדינה
- קרנות אשראי פרטיות
- קרנות ליסינג
- בנקים
מימוש זכויות
מיצוי זכויות מול גופים ציבוריים.
- ביטוח לאומי
- חברות ביטוח
- רשות המסים
- בליווי עו"ד מהשורה הראשונה
למי זה מתאים
הפגישה לא מתאימה לכולם
הפגישה האסטרטגית בנויה ללקוחות שכבר יש להם הון ומורכבות פיננסית מסוימת.
משפחות עם הון של 500K ש"ח ומעלה
בחיסכון, פנסיה, השתלמות או דירה שנייה — מספיק שטח ניהול שטעות אחת עולה עשרות אלפי שקלים, וייעול נכון חוסך מאות אלפים.
פורשים תוך 10 שנים
ההחלטות עכשיו על משיכה, מסלול הפנסיה והפחתת מס יקבעו את רמת החיים שלך לעשורים הבאים. זה הזמן לתכנון מדויק.
בעלי עסקים ועצמאים
איזון בין משיכת רווחים, חיסכון פנסיוני, ביטוחי מפתח-איש ותכנון מס שנותן לך לראות את הכסף.
הכלים שאיתם בונים עתיד פיננסי בטוח
פנסיוני ופיננסי
גמל
תכנית פנסיונית עם הטבות מס, עלויות ניהול נמוכות ופוטנציאל להלוואות בריבית נמוכה — לשכירים ולעצמאים.
ביטוח מנהלים
תכנית פנסיונית עם מקדם תוחלת חיים מובטח, רכיבי ביטוח, וגמישות לבחירת מסלולי השקעה.
שמירת פרט
חשבון חיסכון הוני ללא תקרת הפקדה — לשכירים ולעצמאים, עם פוטנציאל להלוואות בריבית תחרותית.
קרן השתלמות
פטור ממס כנגד תקרת הפקדה לשכירים ולעצמאים, ופוטנציאל להלוואת כסף בריבית נמוכה.
פנסיה
תכנית פנסיונית מלאה, מותאמת אישית, המשלבת ביטוח שאירים ואובדן כושר עבודה. קופה משלמת קצבה.
גמל להשקעה
קרן הון בעלת עלויות ניהול נמוכות, הפקדה של עד ~70,000 ₪ לשנה לאדם — לשכירים ולעצמאים.
ביטוחי חיים ובריאות
חיים
ביטוח חיים שמעניק למוטבים סכום חד-פעמי או הכנסה חודשית, בהתאם לתנאי הפוליסה.
סיעוד
תשלום חודשי לפי תנאי הפוליסה במצב סיעודי — נדבך הגנה נוסף על המערכת הציבורית.
בריאות
הגנה מפני מחלות, תרופות מחוץ לסל, ניתוחים והשתלות, אבחון מהיר וייעוץ רפואי פרטי.
תאונות אישיות
תשלום עם התרחשות אירוע לפי תנאי הפוליסה — מסייע להתאוששות מהירה.
מחלות קשות
תשלום סכום חד-פעמי במקרה של אבחון מחלה קשה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
אובדן כושר עבודה
תשלום חודשי לפי שכרו של המבוטח, במקרה של אובדן כושר השתכרות.
ביטוחים אלמנטריים
רכב
ביטוח רכב מקיף או חובה — לכל סוג רכב, עם הגנה נכונה לכל סוג נסיעה.
דירה
ביטוח מבנה ותכולה לבית ולחפצי הערך שלכם — שמירה רציפה על מה שיקר לכם.
עסק
ביטוחי עסקים לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים — לפי גודל ואופי הפעילות.
נסיעות לחו"ל
ביטוח נסיעות גמיש לכל יעד וביטוח דוידשילד לשוהים בחו"ל.
צד שלישי
הגנה על הנכסים והפעילות מפני אירועי צד שלישי ונזקי רכוש.
אחריות מקצועית
Professional Liability — ביטוח לרופאים, יועצים ומקצועות חופשיים מפני תביעות מקצועיות.
עובדים מול הגדולים בישראל
כל המוצרים שלנו זמינים מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות והבנקים המובילים — ליווי בלתי תלוי, השוואת תנאים והבטחת תנאים מיטביים עבורכם.
מה קורה בפגישה
שלוש שעות שמשנות שנים
הפגישה האסטרטגית בנויה מ-3 שלבים ברורים. אתה יוצא איתה עם תוכנית פעולה כתובה — לא עם כרטיס ביקור או הצעה למוצר.
אבחון מצב נוכחי
נציג על השולחן את כל מה שיש לך היום — פנסיה, השתלמות, גמל, ביטוחים, משכנתא. מאיתרים כפילויות, בזבוזים והזדמנויות שלא ניצלת.
איתור הזדמנויות
משווים את התנאים שלך מול כל הגופים בשוק — לא רק אלה שמשלמים עמלה. מציפים הטבות מס, מסלולי השקעה זולים יותר וביטוחים יקרים מהדרוש.
תוכנית פעולה כתובה
אתה יוצא עם מסמך מסודר: מה להשאיר, מה לשנות, ובאיזה סדר. אתה יכול ליישם לבד או להמשיך איתי. אין מחויבות.
לקוחות מספרים
תוצאות אמיתיות. בכסף.
לקוחות שהגיעו לפגישת ייעוץ אסטרטגי, ומה שיצא להם מזה.
"הייתי בטוחה שהפנסיה שלי מסודרת. צביקה גילה שמסלול ההשקעה היה אגרסיבי מדי לגיל שלי וגם פספסנו הטבת מס משמעותית. תוך 3 חודשים הסדר השתנה."
"היו לי שלושה ביטוחי חיים מצטברים מ-12 שנים אחורה. אף סוכן לא ישב לעשות סדר. צביקה עבד נטו עבורי — ההוצאה ירדה בלי לגעת בכיסויים."
"שמעתי על מיחזור משכנתה אבל לא הבנתי כמה זה משמעותי. ההצעות שקיבלנו מהבנק היו טובות פחות ממה שצביקה הוציא לנו ביום אחד מול כל הגופים."
"הייתי לקראת פרישה ולא ידעתי איפה להתחיל. צביקה ישב איתי על כל קופה בנפרד, עשה אופטימיזציה למשיכות, וניצל הטבות שלא ידעתי שקיימות."
תוצאות מתיקי לקוחות אמיתיים. שמות מקוצרים לשמירה על פרטיות. תוצאות בעבר אינן מעידות על תוצאות עתידיות.
הצעד הבא
מעוניין להתחיל?
השאר פרטים — אחזור אליך תוך 24 שעות לתאם פגישת ייעוץ אסטרטגי. הפגישה אורכת 60–90 דקות, נערכת במשרד או בזום, ועולה ₪990 בתשלום מראש.