---
title: "מפת הכסף המשפחתית | צביקה קלינמן, FineVision"
url: "https://finvision.co.il/cfo"
description: "פגישה אחת, ובסופה שניכם רואים את אותה תמונה: מה יש לכם, איפה זה נמצא, ומה השאלות הבאות."
---
## זה נשמע מוכר?

- החלפתם עבודה, אולי יותר מפעם אחת, ומכל מקום עבודה נשארה קופה.
- אתם לא יודעים כמה דמי ניהול אתם משלמים.
- יש לכם ביטוח בריאות דרך העבודה ועוד אחד פרטי, ואולי שניהם על אותו דבר.
- אף פעם לא בדקתם באיזה מסלול הכסף שלכם יושב.
- רק אחד מכם יודע איפה הכול נמצא.

כל אחד מאלה לבד נראה קטן, אבל מדובר בכסף שנצבר לאורך עשרים ושלושים שנה. הוא שווה בדיקה אחת מסודרת, לפני העשור שלפני הפרישה.

PHOTO SWAP: when Zvika's real desk photo arrives (copy-v8 §2), replace the whole .fA-scene div below with one line: <img class="fA-photo" src="/cfo-v10/img/recog-desk.webp" alt="" width="880" height="800" loading="lazy" decoding="async"> .fA-photo is already styled (fills the 11:10 frame, object-fit:cover). Add the path to test.py's real-photo allowlist.
פנסיה
ביטוח מנהלים
קרן השתלמות
ביטוח בריאות

## לאן נגיע יחד

| היום | אחרי האבחון |
|---|---|
| קופות מפוזרות מכל עבודה | **תדעו:** רשימה אחת של כל קופה, באיזה גוף, באיזה מסלול ובאילו דמי ניהול |
| רק אחד מכם יודע איפה הכול | **תראו:** שניכם מסתכלים על אותו מסמך |
| פוליסות שאולי חופפות | **תראו:** מפה של כל הפוליסות, ואיפה יש חפיפה שצריך לבדוק |
| "נבדוק פעם" | **תחליטו:** רשימת שאלות פתוחות לפי סדר, שאיתה אתם מחליטים בעצמכם ובזמן שלכם |

המטרה היא לא עוד מוצר. המטרה היא שתדעו בדיוק מה יש לכם, ותחליטו ברוגע.

אני רוצה תמונה אחת

## מה אני בודק באבחון

אני מושך את הנתונים שלכם מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, ועובר על הכול:

- פנסיה וביטוח מנהלים
- גמל והשתלמות
- ביטוחים

FineVision מפת הכסף המשפחתית

המסלקה הפנסיונית
+
הר הביטוח

- **פנסיה וביטוח מנהלים:** כמה אתם משלמים, ובאיזה מסלול הכסף נמצא.
- **גמל והשתלמות:** קופות ישנות מעבודות קודמות, דמי ניהול ומסלולים.
- **ביטוחים:** כל הפוליסות שרשומות על שמכם, ואיפה יש כפל.

בסוף הפגישה מקבלים מסמך כתוב עם כל מה שבדקנו.

v10-wire: opens the compare popup; its label is the popup's own title (content/cfo-page/copy-popup-compare.md)
מוצר אחד, מול כל התמונה

## איך זה עובד

1. משאירים פרטים או רוכשים את האבחון כאן בעמוד.
2. אחרי התשלום מקבלים קבלה וקישור לקביעת מועד.
3. נפגשים במשרד בבסר, פתח תקווה, או בזום. עדיף ששניכם תהיו בפגישה.
4. מקבלים מסמך כתוב: מה בדקנו, ואיפה אתם עומדים.
5. מה עושים עם זה? אתם מחליטים.

האבחון לא מחייב אתכם להעביר שקל בין גופים או לקנות שום מוצר.

לפרטים על מפת הכסף

## נעים מאוד, צביקה קלינמן

18 שנה אני בעולם החיסכון והביטוח. עבדתי במיטב דש, בכלל ובביטוח ישיר. מאז 2014 אני סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

ב-FineVision אני ה-CFO של המשפחה. אני עושה למשפחות את מה שסמנכ"ל כספים עושה לחברה: מסתכל על כל הכסף ביחד, ולא על מוצר אחד.

![צביקה קלינמן באולפן ערוץ 10, בוקר כלכלי](https://finvision.co.il/cfo-v10/img/tv-boker-kalkali-v2.webp)

- 18+ שנה בפיננסים, חיסכון וביטוחים
- סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון מאז 2014
- עבדתי במיטב דש, בכלל ובביטוח ישיר
- פרשן באולפני ערוץ 10 וערוץ הכלכלה

## למי זה מתאים, ולמי לא

### מתאים לכם אם:

- נשארו לכם בערך עשר שנים עד הפרישה, ואתם רוצים לדעת מה יש לכם.
- אתם זוג, וחשוב לכם ששניכם תראו את אותה תמונה.
- צברתם בפנסיה, בגמל ובהשתלמות ₪300 אלף ומעלה, והחיסכון מפוזר בכמה גופים.

### לא מתאים לכם אם:

- אתם מחפשים טיפ על מניה או הבטחה לתשואה.
- אתם מחפשים ייעוץ השקעות, ייעוץ מס, משכנתא או נדל"ן. בכל אלה אני לא עוסק.

v10 offer, variant C "receipt" (Dolev chose it 2026-10-20; A and B were removed). The right column is the title over a receipt: name and price on one ledger line, the three decision reinforcers as checked lines, why-pay, the payment button and the line under it. Beside it, the document with its "דוח מפת הכסף" block.

## מפת הכסף המשפחתית: מה כלול

FineVision

### מפת הכסף המשפחתית

- משיכת הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח
- פנסיה וביטוח מנהלים: דמי ניהול ומסלולים
- גמל והשתלמות: קופות ישנות, דמי ניהול ומסלולים
- כל הפוליסות, ואיתור ביטוחים כפולים
- פגישה במשרד בבסר, פתח תקווה, או בזום
- סידור מוטבים ותכנון העברה בין-דורית של החיסכון הפנסיוני והביטוחים
- **דוח מפת הכסף המלא**, ורשימת שאלות פתוחות לפי סדר, שאיתה אתם מחליטים בעצמכם ובזמן שלכם

מפת הכסף המשפחתית ₪2,000+ מע"מ

decision reinforcers, words verbatim from copy-v8.md §8 Reinforcers (§5 close shortened at Dolev's request, hero sub, §6 credentials). "ההחלטות נשארות אצלכם" is left out: the why-pay paragraph under them ends with it.

- לא מחייב להעביר שקל בין גופים
- שניכם רואים את אותה תמונה
- סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון מאז 2014

**למה לשלם על אבחון?** כי אתם משלמים על הבדיקה עצמה: הזמן, העבודה על הנתונים שלכם, הפגישה והמסמך הכתוב. ההחלטות נשארות אצלכם.

לרכישת מפת הכסף
אחרי התשלום מקבלים קבלה וקישור לקביעת מועד.

## שאלות נפוצות

רוצים לדבר קודם?

יש לי שאלה קודם
מה זה סמנכ"ל כספים משפחתי?
סמנכ"ל כספים משפחתי הוא גורם אחד שרואה את כל התמונה הפיננסית של המשפחה: פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים וביטוחים, ולא רק מוצר אחד. ב-FineVision אנחנו קוראים לזה "ה-CFO של המשפחה". המטרה היא שהמידע שמפוזר בין כמה גופים יתחבר לתמונה אחת ברורה. מבינים פיננסים.

למי מתאים סידור התמונה הפיננסית?
למי שהחיסכון והביטוחים שלו מפוזרים בין כמה גופים, ואין לו תמונה אחת שמחברת ביניהם. למשל פנסיה בגוף אחד, קרן השתלמות בגוף שני וביטוח בריאות בגוף שלישי. נקודת הפתיחה היא מיפוי של כל מה שכבר קיים.

מה זה ריכוז תיק פנסיוני?
ריכוז תיק פנסיוני הוא איסוף כל מוצרי החיסכון והביטוח של המשפחה לתמונה אחת: קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל ופוליסות ביטוח. המטרה היא לראות במקום אחד מה קיים, באיזה גוף, באילו דמי ניהול ובאיזה מסלול. ריכוז המידע לא מחייב להעביר כספים בין גופים.

איך יודעים אם יש לי ביטוחים כפולים?
משווים את כל פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם, למשל ביטוח בריאות פרטי מול ביטוח בריאות דרך מקום העבודה. הר הביטוח מציג במקום אחד את הפוליסות שלכם בחברות הביטוח. כדי לדעת אם יש חפיפה בפועל, צריך להשוות את התנאים של הפוליסות עצמן.

מה זה הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית?
הר הביטוח הוא מערכת של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שמציגה את פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם. המסלקה הפנסיונית מרכזת מידע על קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. באבחון מושכים נתונים משתי המערכות, כדי לראות את כל המוצרים יחד.

איך בודקים כמה דמי ניהול אני משלם?
את דמי הניהול רואים בדוח השנתי של כל קופה ובאזור האישי באתר של הגוף המנהל. בדרך כלל יש שני סוגים: דמי ניהול מההפקדה החודשית ודמי ניהול מהצבירה. באבחון בודקים את דמי הניהול והמסלולים בפנסיה, בגמל ובהשתלמות יחד.

מי עומד מאחורי FineVision ואיזה רישיון יש לו?
צביקה קלינמן, סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מאז 2014. לצביקה 18 שנות ניסיון בתחום, והוא עבד בעבר במיטב דש, בכלל ובביטוח ישיר.

האם צביקה הוא יועץ השקעות?
לא. צביקה קלינמן הוא סוכן ביטוח פנסיוני ברישיון, ואינו יועץ השקעות או יועץ פנסיוני. האבחון הוא מיפוי של המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים שכבר קיימים, בלי בחירת השקעות.

האם אתם עוסקים במשכנתא, במס או בנדל"ן?
לא. בשאלות של מס, משכנתא או נדל"ן נפנה אתכם לבעלי מקצוע מורשים.

תוכן חינוכי בלבד · אינו ייעוץ או המלצת השקעה

![צביקה קלינמן](https://finvision.co.il/cfo-v10/img/lead-medal.webp)

## רוצים לדבר קודם?

השאירו שם וטלפון ואחזור אליכם, או כתבו לי:

- [וואטסאפ: 054-802-0526](https://wa.me/972548020526?text=%D7%94%D7%99%D7%99%20%D7%A6%D7%91%D7%99%D7%A7%D7%94%2C%20%D7%A8%D7%90%D7%99%D7%AA%D7%99%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%A2%D7%9E%D7%95%D7%93%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%94%D7%90%D7%91%D7%97%D7%95%D7%9F%20%D7%94%D7%A4%D7%99%D7%A0%D7%A0%D7%A1%D7%99%20%D7%95%D7%99%D7%A9%20%D7%9C%D7%99%20%D7%A9%D7%90%D7%9C%D7%94.)
- [מייל: office@finvision.co.il](mailto:office@finvision.co.il)

sticky bar (mobile only): shown once the hero CTA has scrolled away, hidden while the offer, the lead form or the footer is on screen
**מפת הכסף המשפחתית**₪2,000 + מע"מ

לפרטים
=== compare popup (component; cfo-v10 inlines this file at the end of <body> via build.py, opener: #ck-cmp in src/check.html) === Design: v2's comparison section (archive/cfo-v2/index.html). Copy: content/cfo-page/copy-popup-compare.md, verbatim (aligned with the approved v9 text; v2's wording is gone). Drop-in: paste this whole file once, anywhere inside <body> (end of <body> is best). It needs Heebo on the page. Open: window.openComparePopup(). Close: the close button, ESC, or a click on the backdrop. The CTA closes the popup, then scrolls to #offer on the host page (if there is no #offer it only closes). Everything it defines (class, id, keyframe, SVG id) is prefixed cmpP-, so it cannot collide with page CSS.

## מוצר אחד, מול כל התמונה

כשכל מוצר נבדק בנפרד, המידע נשאר מפוזר בין כמה גופים. במפת הכסף המשפחתית רואים את כולם יחד.

| מה משווים | מוצר אחד בכל פעם | מפת הכסף המשפחתית |
|---|---|---|
| נקודת הפתיחה | המוצר שעל השולחן | מיפוי של כל מה שכבר קיים |
| מקורות המידע | הדוח של גוף אחד | המסלקה הפנסיונית והר הביטוח, כל המוצרים יחד |
| דמי ניהול ומסלולים | של המוצר הזה | בפנסיה, בגמל ובהשתלמות, יחד |
| ביטוחים | פוליסה אחת | כל הפוליסות שרשומות על שמכם, ואיתור ביטוחים כפולים |
| מוטבים | במוצר הזה | סידור מוטבים ותכנון העברה בין-דורית של החיסכון הפנסיוני והביטוחים |
| מי רואה את התמונה | לפעמים רק אחד מכם | שניכם רואים את אותה תמונה |
| עם מה יוצאים | מידע על מוצר אחד | מסמך כתוב, ורשימת שאלות פתוחות לפי סדר |

ריכוז המידע לא מחייב להעביר כספים בין גופים.

לפרטים על מפת הכסף
=== end compare popup ===
ambient: v6's floating finance layer, brought back at a calmer level (v9 reconciles Dolev's "restore v6's depth" with the client's "fewer decorations"): side gutters only, desktop only (>= 1100px, where real gutters exist), at most one shape per section (two on tall sections at >= 1300px), about half v6's opacity, no shapes in the footer. Injected behind the content of each [data-fx] element into collision-free space outside the central column. Decorative: aria-hidden, no text, no figures.